新財富集團(tuán)的操控術(shù)：利用影子公司控制銀行，再質(zhì)押股權(quán)套現(xiàn)

激石Pepperstone(http://hskilr.com/)報道：

由河南村鎮(zhèn)銀行取現(xiàn)難問題而牽出的河南新財富集團(tuán)近期引發(fā)各方關(guān)注。

6月18日，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團(tuán)操控和利用的犯罪事實(shí)已初步查明，相關(guān)資金情正在排查。

河南許昌警方也在同日通報稱，現(xiàn)初步查明，2011年以來，以河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司（下稱新財富集團(tuán)）實(shí)際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實(shí)施系列嚴(yán)重犯罪。從公開信息可見，呂某即呂奕。

不少儲戶認(rèn)為，自己去銀行存款，也僅僅是與銀行打交道，并不知道所謂的新財富集團(tuán)。但作為此次風(fēng)險事件的一大當(dāng)事方，新財富集團(tuán)卻始終扮演著一個較為神秘的角色。澎湃新聞記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以呂奕為首的新財富集團(tuán)，建立了一個龐大的“王國”，通過無數(shù)的“影子公司”向多家銀行滲透。新財富集團(tuán)也通過股權(quán)的互相質(zhì)押，從銀行套出眾多資金。

許昌農(nóng)商行董事谷鑫與新財富集團(tuán)之間關(guān)系匪淺

河南村鎮(zhèn)銀行取現(xiàn)難事件發(fā)生之初，不少人的目光均指向了這些村鎮(zhèn)銀行的共同股東許昌農(nóng)商行。許昌農(nóng)商行背后的不少民企股東，關(guān)系錯雜，且存在不少代持的情況。

2021年7月，許昌市投資集團(tuán)在回復(fù)上交所關(guān)于該公司發(fā)行公司債的反饋意見時指出，2016年發(fā)行人全資子公司許昌市財源開發(fā)建設(shè)有限公司3.29億元入股許昌農(nóng)商行，占總股本的9.90%，成為第一大股東。目前，許昌農(nóng)商行有11名董事，財源開發(fā)委派其中6名董事，委派的董事數(shù)量和表決權(quán)比已達(dá)到對許昌農(nóng)商行的實(shí)際控制要求。

從董事人員來看，天眼查顯示，2021年3月，許昌農(nóng)商行進(jìn)行了一次高級管理人員備案（董事、監(jiān)事、經(jīng)理等），除了監(jiān)事長李長軍、董事張濤和谷鑫、監(jiān)事張峻基等4人外，其余11人均為新加入。也就是說，在此次董事變更中，谷鑫和張濤完成了留任。

澎湃新聞記者發(fā)現(xiàn)，谷鑫與新財富集團(tuán)之間，有著錯綜復(fù)雜的聯(lián)系。

在多家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)取現(xiàn)難問題前，廣東省廣州市中級人民法院在3月底曾向王鋆鋒、呂奕、鄭州市錦鈞商貿(mào)有限公司發(fā)布一則公告，稱“原告華商匯供應(yīng)鏈管理（廣州）有限公司與被告鄭州市維都新能源科技有限公司（下稱維都新能源）、王鋆鋒、呂奕、鄭州市錦鈞商貿(mào)有限公司（下稱錦鈞商貿(mào)）、石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司（下稱石家莊樂城）、河南世紀(jì)陽光實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司合同糾紛一案，因你方下落不明，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第九十五條的規(guī)定，向你方公告送達(dá)本院（2022）粵01民初231號民事裁定書。”

在上述多家公司的相關(guān)公司管理層中，均出現(xiàn)了谷鑫的身影。

錦鈞商貿(mào)持有鄭州茂豐置業(yè)有限公司（下稱茂豐置業(yè)）99%股權(quán)，谷鑫則為后者的董事。錦鈞商貿(mào)則是維都新能源的全資子公司。

石家莊樂城有一家股東為石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱融創(chuàng)貴和），持股8%。石家莊樂城的股東中，還包括開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司（下稱蘭尉高速），該公司被認(rèn)為是呂奕獲取第一桶金的地方。融創(chuàng)貴和還持有石家莊融創(chuàng)奕和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱融創(chuàng)奕和）51%股權(quán)，且易緒兵均出任過兩家公司董事長。谷鑫目前還擔(dān)任融創(chuàng)奕和的董事。

在鄭州市中級人民法院2018年9月做出的一份刑事判決書中，呂奕、相關(guān)證人證言及鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司出具的證明均顯示，呂奕是上述兩家公司的實(shí)際控制人。

谷鑫擔(dān)任董事的茂豐置業(yè)與河南省金豪置業(yè)有限公司（下稱金豪置業(yè)）、新鄉(xiāng)市金秋老年樂園有限公司（下稱金秋老年樂園）、河南中陸置業(yè)有限公司（下稱中陸置業(yè)）、河南國經(jīng)龍湖健康產(chǎn)業(yè)開發(fā)有限公司（下稱國經(jīng)龍湖）等關(guān)系匪淺。有多家公司人員存在交叉任職，且余如明為中陸置業(yè)、國經(jīng)龍湖等公司的法定代表人，自然人李蘭芳還同時持有其中3家公司的3%股份。

此外，茂豐置業(yè)總經(jīng)理李冰除了是國經(jīng)龍湖董事，還是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)事；茂豐置業(yè)監(jiān)事馬曉紅不僅是國經(jīng)龍湖董事，還是安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)事。谷鑫和馬曉紅也都曾在金秋老年樂園任職。

禹州新民生村鎮(zhèn)銀行和安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行的第一大股東均為許昌農(nóng)商行。財新此前也報道稱，在諸多村鎮(zhèn)銀行的大股東許昌農(nóng)商行有一位董事谷鑫，即為呂奕的下屬。就谷鑫任職的多家公司來看，其多涉及房地產(chǎn)開發(fā)。

澎湃新聞注意到，有一段于2020年1月上傳的“河南新創(chuàng)投集團(tuán)員工春節(jié)祝?！钡囊曨l在網(wǎng)上流傳。在視頻中，包括金豪置業(yè)、新鄉(xiāng)公園壹號項(xiàng)目（開發(fā)商是金秋老年樂園）、中陸置業(yè)、茂豐置業(yè)等多家房地產(chǎn)公司員工向集團(tuán)公司發(fā)出新年祝福。

工商資料顯示，河南新創(chuàng)投集團(tuán)的全名為“河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司”，成立于2016年3月，法定代表人為劉紅奎。該公司也在今年3月被注銷。上述兩家公司的法定代表人余如明曾擔(dān)任新創(chuàng)投集團(tuán)的股東、負(fù)責(zé)人、聯(lián)絡(luò)員等。

關(guān)于谷鑫和新創(chuàng)投集團(tuán)，河南理工大學(xué)新聞網(wǎng)有過一段介紹，谷鑫，男，2006年畢業(yè)于河南理工大學(xué)測繪學(xué)院測繪工程專業(yè)，獲得工科學(xué)士學(xué)位；2019年畢業(yè)于北京大學(xué)光華管理學(xué)院，獲得EMBA金融碩士學(xué)位?，F(xiàn)任河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司總裁，公司主要從事房地產(chǎn)開發(fā)、建設(shè)等業(yè)務(wù)。2019年10月，谷鑫在河南理工大學(xué)成立了谷鑫校友獎學(xué)金。

不過，就工商信息看，并沒有河南理工大學(xué)表述的“河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)開發(fā)有限公司”，只有河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司。河南理工大學(xué)教育發(fā)展基金會6月14日披露的基金會2021年度工作報告顯示，谷鑫基金會是由校友企業(yè)鄭州帆嘉科技有限公司捐資設(shè)立，包括“谷鑫優(yōu)秀新生獎學(xué)金”、“谷鑫優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金”，用于獎勵測繪學(xué)業(yè)優(yōu)秀學(xué)生。

鄭州帆嘉科技有限公司的法定代表人為谷磊，該公司的三名主要人員中有一名叫呂嘉韻的人士，與新創(chuàng)投集團(tuán)旗下河南新創(chuàng)基實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的聯(lián)絡(luò)員同名。此外，在谷磊擔(dān)任法定代表人的北京中豫鑫源資本管理有限公司中，谷鑫曾為股東和高管，且該公司最初名為“北京谷鑫資本管理有限公司”。

有意思的是，河南新財富集團(tuán)的注冊地址為“鄭州市鄭東新區(qū)天時路2號新世紀(jì)大廈3層301號、4層401號、5-6層501號”，而河南新創(chuàng)投集團(tuán)實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司的注冊地址在新財富集團(tuán)樓下，即“河南省鄭州市市轄區(qū)天時路2號新世紀(jì)大廈2層201號、202號”。

通過“影子公司”入股銀行，慣于互相質(zhì)押股權(quán)套現(xiàn)

新財富集團(tuán)的“影子公司”，或能從一些判決書中挖出一角。

鄭州市中級人民法院披露的一份刑事判決書顯示，相關(guān)證人證言及河南海菱實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南鼎佳實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南新世紀(jì)投資股份有限公司（下稱河南新世紀(jì)）、石家莊文昊商貿(mào)有限公司、南京合生和商貿(mào)有限公司、河南祺旺實(shí)業(yè)發(fā)展有限公司、河南航天家電股份有限公司（下稱航天家電）、鄭州超凡辦公設(shè)備有限公司（下稱鄭州超凡）、鄭州博奧森電器有限公司（下稱博奧森電器）、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司（下稱帛玨商貿(mào)）、河南新財富集團(tuán)投資控股有限公司出具的證明均顯示呂某是上述公司的實(shí)際控制人。

僅從上述公司的對外投資情況看，新財富集團(tuán)的“影子公司”已滲透了不少銀行機(jī)構(gòu)。

天眼查顯示，河南新世紀(jì)直接持有河南民權(quán)農(nóng)村商業(yè)銀行1.53%的股權(quán)；航天家電則持有開封新東方村鎮(zhèn)銀行9%的股權(quán)，在駐馬店銀行合并重組為中原銀行前，該公司還持有駐馬店銀行的股權(quán)。而最新被吸收并入中原銀行的平頂山銀行，此前的股東則包括蘭尉高速。2019年1月，平頂山銀行在2019年度同業(yè)存單發(fā)行計劃中披露了增資后的“最大十名股東持股情況”，蘭尉高速持股8.12％，為第三大股東。東方金城去年7月披露的評級報告顯示，截至2021年3月末，蘭尉高速的持股比例和排名不變。

鄭州超凡為開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股東，持股5.21%；博奧森電器則直接持有禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行8.75%、1.8%的股權(quán)。持有河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股權(quán)的還有帛玨商貿(mào)，該公司持股比例為3.59%。

與此同時，博奧森電器的法定代表人喬永綱也是開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股東河南盈福祥商貿(mào)有限公司的法定代表人，河南盈福祥商貿(mào)有限公司（下稱盈福祥商貿(mào)）持有開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行8.79%的股權(quán)。

僅以開封宋都農(nóng)商行股權(quán)為例，在該銀行還有多家股東與新財富集團(tuán)密切相關(guān)。2020年3月12日，鄭州超凡、盈福祥商貿(mào)以及開封宋都農(nóng)商行另外兩家股東鄭州東升公路建材有限公司和南陽宏博達(dá)實(shí)業(yè)有限公司同時將一定數(shù)額的開封宋都農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押給河南杞縣農(nóng)商行。

在此之前，開封宋都農(nóng)商行股東鄭州尚安商貿(mào)有限公司（下稱尚安商貿(mào)）也曾將2400萬股該銀行股權(quán)質(zhì)押給河南通許農(nóng)商行。而在上述四家公司質(zhì)押股權(quán)之后，開封宋都農(nóng)商行股東鄭州鑫鍵商貿(mào)有限公司（下稱鑫鍵商貿(mào)）又將890萬股河南汝南農(nóng)商行股權(quán)給開封宋都農(nóng)商行。

尚安商貿(mào)的高管余澤峰，是新財富集團(tuán)的法定代表人和持股80%的股東；曾擔(dān)任鑫鍵商貿(mào)股東和高管的王緒貞，則是鄭州市中級人民法院刑事判決書中明確的呂奕控制的南京合生和商貿(mào)有限公司的法定代表人。

中國裁判文書網(wǎng)2020年5月披露的一則石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司合同糾紛執(zhí)行實(shí)施類執(zhí)行裁定書將上述各家股東以及呂奕一同列入了被執(zhí)行人名單。

上述裁定書顯示，石家莊鐵路運(yùn)輸法院受河北省高級人民法院指定執(zhí)行申請執(zhí)行人石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司與被執(zhí)行人石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司、林樂平、呂奕、開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司、鄭州志康商貿(mào)有限公司、鄭州久利物貿(mào)有限公司、鄭州尚安商貿(mào)有限公司、南陽市易普電子有限公司、南陽宏博達(dá)實(shí)業(yè)有限公司、河南盈福祥商貿(mào)有限公司、河南豐加貿(mào)易發(fā)展有限公司、鄭州帛玨商貿(mào)有限公司、南陽市海隆電器有限公司、駐馬店市東誠商貿(mào)有限公司、信陽市浉河區(qū)華銀電器有限公司、鄭州鑫鍵商貿(mào)有限公司、許昌萬銀商貿(mào)有限公司、武漢景之鴻商貿(mào)有限公司、陜西東雅實(shí)業(yè)有限公司、河南金天合實(shí)業(yè)有限公司、江蘇中貫置業(yè)有限公司、河南省金豪置業(yè)有限公司合同糾紛一案中，依法扣劃被執(zhí)行人銀行存款24325115.67元發(fā)放申請執(zhí)行人外，該院未發(fā)現(xiàn)各被執(zhí)行人的其他財產(chǎn)線索，申請執(zhí)行人石家莊融創(chuàng)貴和房地產(chǎn)開發(fā)有限公司書面同意終結(jié)本次執(zhí)行程序。

與上述案件相關(guān)的則涉及一筆恒豐銀行的35億元貸款案?！安俦P手”呂奕從中協(xié)調(diào)，為浙江人林樂平獲取了35億元貸款。后來，這筆貸款被認(rèn)定為時任恒豐銀行董事長蔡國華違規(guī)發(fā)放。

北京市高級人民法院披露的二審判決書顯示，2017年8月29日，貸款人恒豐銀行北京分行與呂奕控制的開封市蘭尉高速公路發(fā)展有限公司簽訂了《借款合同》，約定借款金額為35億元。貸款僅用于蘭尉高速公路公司為并購目標(biāo)企業(yè)石家莊樂城創(chuàng)意國際貿(mào)易城開發(fā)有限公司向交易對手浙江樂城實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司支付并購交易價款。

不過，蘭尉高速公路公司僅在2019年3月21日前分三次償還了3億元本金，其余貸款及利息未如期償還。

2020年11月，恒豐銀行原董事長蔡國華犯國有公司人員濫用職權(quán)、貪污、挪用公款、受賄、違法發(fā)放貸款罪一案一審公開宣判，蔡國華一審被判死緩。根據(jù)東營中院披露，2017年，蔡國華在明知申請貸款項(xiàng)目不符合發(fā)放貸款條件的情況下，授意銀行工作人員違規(guī)發(fā)放貸款35億元，給恒豐銀行造成特別重大損失。

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